Ecosistema digital: mejores consejos para optimizarlo en banca

La tecnología ha transformado la forma en que las personas interactúan con los servicios financieros. Por esa razón, los bancos deben adaptarse a esta nueva realidad para satisfacer las necesidades de sus usuarios. ¡Y eso explica la necesidad de que tengan un ecosistema digital que garantice la interoperabilidad!

En este artículo, exploraremos la importancia de mantenerlo y mejorarlo, así como algunos consejos prácticos y ejemplos inspiradores.

¿Por qué mejorar, constantemente, el ecosistema digital de la banca?

Estos son algunos motivos por los cuales hay que prestarle atención al ecosistema en línea, especialmente, en la banca:

• Cambio en el comportamiento de los clientes. Cada vez más usuarios están adoptando canales digitales para realizar sus transacciones bancarias y gestionar sus finanzas. Prestar atención a este ecosistema les permite a las entidades financieras satisfacer las expectativas de sus usuarios y adaptarse a sus preferencias.
• Competencia en el mercado. Las fintech y las grandes empresas tecnológicas están incursionando en el sector financiero ofreciendo servicios digitales innovadores y ágiles. Las entidades financieras tradicionales podrán mantenerse competitivas en un mercado en constante evolución, si mejoran su ecosistema.
• Eficiencia operativa. La digitalización de los procesos y de los servicios financieros puede mejorar la eficiencia operativa de las entidades bancarias, reducir los costos y optimizar la gestión de recursos. Por ende, construir un ecosistema digital les permite automatizar tareas, agilizar los procesos internos y mejorar la productividad.
  
  

Tips para mejorar el ecosistema digital de la banca

Entonces, ¿qué hay que hacer para que la construcción de dicho ecosistema digital sea exitosa? Presta atención:

Personalizar la experiencia del cliente

Se sugiere utilizar tecnologías de análisis de datos para comprender mejor las necesidades y preferencias de los clientes. También es posible crear servicios personalizados en función de su perfil y comportamiento financiero. Por ejemplo, ofrecer inversiones, según los objetivos y el análisis de ingresos de cada usuario. ¡Esto será fundamental en la web 4.0!

Mejorar de la seguridad y protección de datos

Es recomendable implementar toda clase de medidas de seguridad robusta. Algunas de las mejores son la autenticación de dos factores, el cifrado de datos y la monitorización continua de posibles amenazas. Además, es ideal educar a los clientes sobre las prácticas de seguridad digital. Por ejemplo, a través de mensajes, al usar las aplicaciones bancarias.

Aplicar la omnicanalidad

Para crear un ecosistema digital es necesario ofrecer una experiencia fluida y coherente en todos los canales online. ¿Lo ideal? Permitir a los clientes realizar transacciones y acceder a servicios financieros de forma integrada y sin problemas. Por ejemplo, permitir la apertura de cuentas o solicitudes de préstamos a través de múltiples canales. Los más populares son la web o las API.

Ecosistema digital: integración de servicios y colaboración

Otra recomendación es mantener alianzas estratégicas con otras entidades financieras y con proveedores de servicios tecnológicos para ofrecer soluciones integradas y ampliar el alcance de los servicios. Por ejemplo, colaborar con las fintech para establecer acuerdos con proveedores de pagos digitales. Así, facilitarás las transacciones electrónicas y ganarás clientes

Ejemplos de entidades financieras exitosas con ecosistemas digitales

Estas son algunas empresas que puedes tomar como referencia para una buena construcción de un ecosistema digital en el sector bancario:

• BBVA. Este banco ha desarrollado un ecosistema notable que incluye una aplicación móvil con funcionalidades avanzadas. Por ejemplo, pagos móviles, gestión financiera personalizada y acceso a servicios de terceros. También ha invertido en fintech y startups para impulsar la innovación y mejorar la experiencia del cliente.
• Ally Bank. Es un banco en línea que ha logrado establecer un ecosistema completo. Gracias a un óptimo desarrollo web, ofrece una plataforma digital fácil de usar que permite a los clientes gestionar sus cuentas. Además, realizar transacciones y acceder a servicios financieros, sin la necesidad de visitar una sucursal física. Esto fomenta la inclusión de todas las personas.
• Goldman Sachs. Ha desarrollado Marcus, una plataforma digital que ofrece servicios de ahorro, préstamos y gestión de inversiones. Además, ha logrado integrar servicios tradicionales con funcionalidades digitales avanzadas. Al gestionar bien el backend, garantiza la seguridad en todo tiempo. Así, pudo atraer a una nueva generación de clientes.

Es crucial que los bancos sigan innovando y adaptándose a medida que la tecnología evoluciona y las expectativas de los clientes van cambiando.

Al seguir estos consejos, la banca podrá mejorar su ecosistema digital y satisfacer las demandas de los clientes en la era digital que está en constante evolución. ¡Impleméntalos!

Referencias Bibliográficas

Alderete, A. (2022, 14 de julio). Cinco pasos para construir el ecosistema digital de su empresa. Zoho. https://www.zoho.com/blog/es-xl/general/cinco-pasos-construir-ecosistema-digital-empresa.html

BBVA API Market (2020, 30 de septiembre). Ecosistemas Digitales: integra servicios financieros. https://www.bbvaapimarket.com/es/soluciones-financieras/ecosistemas-digitales/

Forbes (2021, 9 de noviembre). APIs: El secreto de los grandes ecosistemas digitales. https://forbes.co/2021/11/09/tecnologia/apis-el-secreto-de-los-grandes-ecosistemas-digitales

Forbes (2023, 9 de mayo). Marcus By Goldman Sachs Review 2023. https://www.forbes.com/advisor/banking/marcus-by-goldman-sachs-review/

García, C. (2023, 10 de marzo). Cómo los bancos pueden utilizar los ecosistemas para impulsar el crecimiento sostenible. El Español. https://www.elespanol.com/enclave-ods/opinion/20230310/bancos-pueden-utilizar-ecosistemas-impulsar-crecimiento-sostenible/745055497_13.html

Giles, M. (2022, 3 de junio). Ally Financial Has Turned To ‘The Wizard Of Oz’ To Inspire Its Drive For Greater Tech Inclusivity. Forbes. https://www.forbes.com/sites/martingiles/2022/06/03/ally-financial-uses-wizard-of-oz-to-inspire-for-greater-tech-inclusivity/?sh=2c56ec3a757f