Detectar indicadores de fraude es fundamental para prevenir pérdidas económicas y proteger la seguridad de la información en el sector bancario. Las entidades financieras se enfrentan constantemente a nuevas amenazas de ciberdelincuencia y fraude bancario.
Según un informe del Fondo Monetario Internacional, el sector financiero ha sufrido más de 20.000 ataques cibernéticos. Estas se traducen en pérdidas por US$12.000 millones en los últimos 20 años (FMI, 2024). Monitorear y actuar ante estos riesgos es crucial. En este artículo, exploramos los principales signos de fraude, las tecnologías para detectarlos y la importancia de una respuesta rápida y coordinada para minimizar los daños.
Principales indicadores de fraude en entidades financieras
Las entidades financieras manejan grandes volúmenes de transacciones y datos. Esto, las convierte en un objetivo prioritario para los ciberdelincuentes. Por ello, detectar los indicadores de fraude es crucial para evitar pérdidas significativas. Estos son algunos de los más comunes:
- Transacciones inusuales. Las operaciones fuera de los patrones normales son signos de alerta. Por ejemplo, transferencias grandes y repentinas o múltiples retiros en un corto período de tiempo, son signos de alerta.
- Cambios en el comportamiento del cliente. Si de repente cambia la frecuencia, el monto o destino de sus transacciones sin una explicación lógica puede estar siendo víctima o cómplice de fraude.
- Uso de dispositivos no reconocidos. Cuando un usuario accede a su cuenta desde un dispositivo o ubicación no habitual, es necesario activar los protocolos de verificación.
- Incremento en las consultas o rechazos de crédito. Las solicitudes de crédito rechazadas de manera repetida o la proliferación de consultas sobre un perfil pueden ser indicativos de fraude de identidad.
- Desviaciones en los datos de autenticación. Los intentos fallidos o cambios repetidos en contraseñas, junto con la desactivación de sistemas de doble autenticación, también deben ser monitoreados de cerca.
Herramientas para detectar indicadores de fraude
Para identificar y gestionar los indicadores de fraude de manera eficiente, las entidades financieras se apoyan en herramientas tecnológicas avanzadas. Estas automatizan la detección y mitigación del riesgo, incluyendo amenazas como la ingeniería social. Por ejemplo:
- Sistemas de monitoreo en tiempo real. Estas plataformas permiten detectar patrones inusuales de comportamiento y transacciones en tiempo real. Así generan alertas inmediatas que las entidades pueden investigar.
- Análisis de datos y machine learning. El uso de algoritmos basados en esta tecnología permite a las entidades identificar patrones complejos de fraude. Estas herramientas aprenden de los datos históricos y ajustan sus modelos predictivos a medida que emergen nuevas amenazas.
- IA para la autenticación. Las tecnologías de reconocimiento biométrico, junto con la inteligencia artificial y el análisis de datos pueden ayudar a detectar patrones y comportamientos sospechosos. Además, permiten autenticar a los clientes de manera más segura. Detectan cualquier intento de suplantación o manipulación de datos (Datacredito, 2024).
- Herramientas antifraude. Implementar soluciones como PROFILER, de iuvity, es un claro ejemplo de cómo las instituciones financieras pueden utilizar herramientas especializadas para monitorear y analizar comportamientos en tiempo real. Estas plataformas permiten predecir y gestionar el fraude en tiempo real y con muy alta precisión. Lo que facilita la mitigación de riesgos específicos. Además, minimiza la fricción al ajustar las acciones al apetito de riesgo de cada entidad.
- Sistemas de gestión de alertas. Herramientas como SARA, de iuvity, permiten optimizar la administración de reglas de prevención de fraude. Así, asegura que las alertas sean priorizadas según su criticidad y que las respuestas sean adecuadas y rápidas.
Importancia de una respuesta coordinada
Una vez detectados los indicadores de fraude, es crucial contar con un plan de respuesta rápida y coordinada. Un retraso en la acción puede llevar a consecuencias financieras y reputacionales devastadoras.
- Protocolos de respuesta predefinidos. Los equipos deben contar con guías claras que especifiquen qué hacer cuando se detecta una actividad fraudulenta. Esto va desde la congelación de cuentas hasta la comunicación con las autoridades competentes.
- Coordinación entre departamentos. La colaboración entre áreas como seguridad informática, servicio al cliente y cumplimiento normativo es vital para una respuesta efectiva. La compartición de datos en tiempo real facilita la toma de decisiones ágil.
- Automatización del bloqueo de cuentas. Cuando se identifica una transacción sospechosa, los sistemas deben poder bloquear de manera automática y temporal las cuentas involucradas. Esto ayuda a la reducción del tiempo de exposición al riesgo.
- Actualización constante de estrategias. En un entorno donde las amenazas evolucionan rápidamente, es esencial que las estrategias de prevención y respuesta sean revisadas y ajustadas de manera regular. Esto debe ser hecho no solo por las entidades sino también por las autoridades nacionales. El FMI (2024) plantea mejorar la higiene cibernética con capacitaciones y sensibilización. Además, priorizar la compilación de datos sobre incidentes cibernéticos para mejorar la preparación colectiva ante posibles eventualidades.
En un entorno digital que avanza rápidamente, es esencial que las entidades financieras mantengan una vigilancia constante sobre los indicadores de fraude. La implementación de herramientas como PROFILER y sistemas de administración como SARA de iuvity ayudan a mejorar la detección y la prevención, al fortalecer la seguridad en cada punto de contacto. Solo mediante una respuesta rápida y coordinada se podrán mitigar las amenazas y mantener la confianza de los clientes en un entorno de seguridad de la información confiable.
Referencias bibliográficas
Natalucci, F. Qureshi, M. Suntheim, F. (2024, 10 de abril). Las crecientes amenazas cibernéticas, una grave preocupación para la estabilidad financiera. https://www.imf.org/es/Blogs/Articles/2024/04/09/rising-cyber-threats-pose-serious-concerns-for-financial-stability
Datacredito (2024, 5 de agosto). Guía completa para prevenir el fraude en entidades financieras: consejos para empresas. https://www.datacredito.com.co/blogs/datablog/guia-completa-para-prevenir-el-fraude-en-entidades-financieras-consejos-para-empresas/?gad_source=1