La evolución de la banca ha transformado la forma en que los consumidores interactúan con sus finanzas. Asimismo, en un mundo donde la tecnología avanza a pasos agigantados, una plataforma bancaria moderna debe actualizarse continuamente para ofrecer servicios eficientes, seguros y accesibles.
Seguidamente, te presentamos los aspectos más importantes de una plataforma bancaria moderna, un tema crucial para el sector bancario en la actualidad.
Características esenciales de una plataforma bancaria
Una plataforma bancaria moderna debe poseer ciertas características que son esenciales para mejorar la experiencia del cliente, así como optimizar las operaciones del banco en general, asegurando su competitividad en un mercado en constante evolución. Al respecto, te presentamos las más importantes:
- Una interfaz intuitiva y fácil de usar que posibilite a los clientes realizar sus transacciones y obtener información de forma rápida y sencilla.
- Ofrecer servicios personalizados según las necesidades y preferencias del cliente.
- Incorporar tecnologías innovadoras como inteligencia artificial (IA) y machine learning (ML) para mejorar la eficiencia y experiencia de usuario.
- Omnicanalidad para posibilitar a los clientes acceder a la plataforma mediante múltiples dispositivos (celulares, tabletas, computadoras, etc.)
Aspectos clave que toda plataforma bancaria debe tener
Es fundamental que consideres una serie de aspectos que garanticen la efectividad y competitividad de tu plataforma bancaria. Seguidamente, te presentamos los más relevantes:
1. Seguridad robusta y confiable
Se estima que el costo del fraude digital alcanzará los 343.000 millones de dólares a nivel mundial entre 2023 y 2027 (ERP Latam, 2024). Esto resalta la necesidad de una seguridad bancaria robusta. Es decir, la plataforma debe contar con algunos aspectos claves como cifrado avanzado, autenticación multifactor, monitoreo continuo, entre otros.
2. Escalabilidad
En Latinoamérica, los modelos de negocio escalables crecen 20 % anualmente; ya que facilitan la adición de nuevas funcionalidades o servicios sin afectar el sistema existente (S&P Global Ratings, 2024). Al respecto, puedes considerar implementar:
- Infraestructura en la nube: optar por soluciones basadas en la nube te permitirá escalar fácilmente tus operaciones. Esto sin necesidad de realizar grandes inversiones en equipamiento físico.
- Arquitectura en capas: esta arquitectura facilita la adición de nuevas funcionalidades o servicios sin afectar el sistema existente. Además, puedes incorporar mejoras y actualizaciones sin interrumpir las operaciones.
3. Flexibilidad para integrarse con otros sistemas
El 44 % de las plataformas bancarias en Latinoamérica están adoptando modelos de banca abierta. Esto se debe a que la flexibilidad e integración con otros sistemas es esencial para ofrecer servicios eficientes (McKinsey & Company, 2024). Estas son algunas consideraciones para tener en cuenta:
- APIs abiertas: asegúrate de que la plataforma ofrezca APIs abiertas que permitan la conexión con aplicaciones externas. Esto facilitará la integración con Fintechs y otros servicios financieros innovadores.
- Interoperabilidad: la plataforma debe ser capaz de comunicarse con otros sistemas, tanto internos como externos. Esto te permitirá ofrecer una experiencia más fluida a tus clientes al conectar diferentes servicios.
4. Facilidad de uso y administración
El 77 % de las personas en la región utilizan algún tipo de pago digital (S&P Global Ratings, 2024). Esto indica una preferencia por la facilidad de uso y la administración intuitiva de las plataformas bancarias Una interfaz amigable debe contar con:
- Diseño intuitivo: que permita a los clientes navegar fácilmente por la plataforma.
- Onboarding digital: un proceso simplificado para nuevos usuarios que les permita comenzar a utilizar los servicios rápidamente.
5. Funcionalidades completas para la gestión bancaria
La proporción de personas con cuentas bancarias en Latinoamérica creció hasta un 72 % en 2021 (McKinsey & Company, 2024). Esto indica una mejora significativa en las funcionalidades de los bancos para gestionar sus productos y operaciones. Las plataformas deben ofrecer herramientas completas para la gestión de productos, clientes y operaciones bancarias, tales como:
- Soporte al cliente: para resolver los problemas o dudas que tengan los usuarios y minimizar los puntos de fricción.
- Robo Advisor: son asistentes automatizados que ayudan a los clientes a gestionar sus inversiones.
- Data Fabric: es una arquitectura que permite integrar y gestionar datos provenientes de múltiples fuentes.
Estrategias para mejorar las características de una plataforma bancaria
Para optimizar las características inicialmente mencionadas, puedes adoptar diversas estrategias, como las siguientes:
- Inversión en tecnología avanzada: la competitividad del sector bancario está directamente relacionada con el uso de la IA y el ML. Se prevé inversiones en estas tecnologías estimadas en 97.000 millones de dólares para 2027; así como un crecimiento de la inversión del 29 % anual (Banca y Negocios, 2024).
- Capacitación del personal: garantizar que los colaboradores tengan conocimientos sobre las últimas tendencias y tecnologías.
- Feedback eficiente: para recabar información de los clientes sobre su experiencia con la plataforma e identificar áreas de mejora.
Plataforma bancaria: tendencias y cambios en los canales digitales
El panorama digital está en constante evolución, y algunas tendencias actuales son las siguientes:
- Banca móvil: cada vez más usuarios la están utilizando. Pero ¿qué es la banca móvil? Es un servicio que permite a los clientes realizar transacciones bancarias mediante dispositivos portátiles; como teléfonos inteligentes o tabletas.
- Automatización de procesos: la implementación de chatbots y asistentes virtuales está aumentando para mejorar la atención al cliente.
- Experiencia omnicanal: los clientes esperan una experiencia coherente sin importar el canal que utilicen (teléfono celular, web o presencial).
En conclusión, la transformación digital ha revolucionado el sector bancario, haciendo imprescindible que las plataformas bancarias se adapten a las nuevas demandas del mercado. Asimismo, al enfocarse en aspectos clave como seguridad robusta, escalabilidad, flexibilidad e integración; así como en la mejora continua de la experiencia del usuario; las entidades bancarias podrán satisfacer las expectativas cambiantes de sus clientes en el dinámico entorno financiero moderno.
Referencias bibliográficas.
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ERP Latam. (2024, 26 de junio). Prometeo expande su solución de validación de cuentas a EE. UU. conectando con todos los bancos de LATAM. https://latam.portalerp.com/prometeo-expande-su-solucion-de-validacion-de-cuentas-a-ee-uu-conectando-con-todos-los-bancos-de-latam
Fernández, J. (2021. 3 de mayo). Plataformas financieras online: ¿Qué son y cuáles son sus riesgos? Sage (Gestión Empresarial). https://www.sage.com/es-es/blog/plataformas-financieras-online-que-son-y-cuales-son-sus-riesgos/
McKinsey & Company. (2024). La rápida evolución de los medios de pagos en Latinoamérica. https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/locations/south america/latam/latam/la rapida evolucion de los medios de pagos en latinoamerica/payments in latam.pdf
Microsoft. (2023, 19 de abril). 3 prioridades tecnológicas de la banca moderna. https://news.microsoft.com/es-xl/3-prioridades-tecnologicas-de-la-banca-moderna/
S&P Global Ratings. (2024, 26 de julio). América Latina: Panorama bancario por país. https://www.spglobal.com/_assets/documents/ratings/es/pdf/2024/2024-07-26-america-latina-panorama-bancario-por-pais.pdf
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