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Prevención del fraude: importancia en el sistema financiero

Escrito por iuvity | agosto 2024

El fraude en el sector financiero es un problema cada vez más preocupante. Al fin y al cabo, pone en riesgo la estabilidad económica de las empresas y los consumidores, debido a las amenazas constantes que evolucionan a la par de la tecnología que las realiza. Por esta razón, la prevención del fraude se ha convertido en una prioridad en la lucha contra los delitos informáticos que, año tras año, generan pérdidas millonarias en todo el mundo.  

El impacto del fraude en el sector financiero 

La ciberdelincuencia, que incluye el robo de datos y transacciones fraudulentas, ha aumentado significativamente en la última década. Este tipo de fraude no solo afecta a la banca a nivel económico, también daña su reputación y la confianza de sus clientes.  

Por lo anterior, la seguridad de la información es un aspecto crítico que las entidades financieras no deben descuidar. Un incidente puede desencadenar una serie de eventos que, en el peor de los casos, lleva a la quiebra de una institución. 

Estrategias efectivas de prevención del fraude 

Prevenir el fraude en el sistema financiero es un desafío que requiere la implementación de estrategias robustas y actualizadas. A continuación, te presentamos algunas de las más destacadas (Mitek, s. f.). 

Uso de inteligencia artificial y análisis de datos 

La inteligencia artificial (IA) se ha consolidado como una herramienta esencial en la prevención del fraude dentro del sistema financiero. Gracias a su capacidad para analizar grandes volúmenes de información en tiempo real, los sistemas basados en IA pueden identificar patrones sospechosos y comportamientos inusuales con una precisión que supera a los métodos tradicionales. Esta tecnología permite a las instituciones detectar y mitigar amenazas de manera proactiva, reduciendo significativamente el riesgo de actividades fraudulentas y por consiguiente, ayuda a proteger a sus clientes. 

Colaboración entre entidades financieras 

Compartir información sobre amenazas y técnicas fraudulentas ayuda a las instituciones financieras con la identificación de patrones comunes que fortalecen las defensas para realizar una adecuada prevención del fraude.   

Asimismo, iniciativas como redes de intercambio de datos y foros de ciberseguridad son fundamentales para establecer un frente común contra la ciberdelincuencia. Incluso, las alianzas con empresas especializadas en seguridad les permiten a las instituciones financieras acceder a desarrollos tecnológicos que pueden marcar la diferencia al prevenir el fraude bancario. 

La cultura organizacional y la formación 

Más allá de la tecnología, la prevención del fraude también depende de una cultura organizacional que priorice la seguridad. Esto incluye la enseñanza continúa a los empleados sobre la identificación y el manejo de amenazas. Un equipo bien entrenado es la primera línea de defensa contra el fraude. 

De igual manera, las instituciones deben invertir en programas de capacitación que enseñen a sus colaboradores a reconocer distintas formas de ciberdelincuencia. Además, es crucial fomentar la comunicación abierta entre ellos para que se sientan cómodos reportando vulnerabilidades sin temor a represalias. 

Tecnologías de monitoreo y gestión en la prevención del fraude 

Las tecnologías de monitoreo en tiempo real son esenciales para prevenir el fraude en el ecosistema financiero. Estas herramientas contribuyen con una vigilancia constante de las transacciones al identificar intentos de ciberataques. 

Algunas facilitan la implementación de reglas que detectan comportamientos anómalos y responden a ellos de forma automática. Esto reduce significativamente el tiempo de reacción ante posibles amenazas de ingeniería social. Así, dichas tecnologías mejoran la seguridad, optimizan los procesos internos y aumentan la eficiencia operativa. 

Prevención del fraude: ejemplos de éxito 

El sector financiero está experimentando una transformación significativa al incorporar herramientas que mejoran la prevención del fraude. Con ello, están ofreciendo mayor agilidad y seguridad en sus procesos mediante el uso de tecnologías que monitorean, analizan y mitigan todos los mecanismos que usan los ciberdelincuentes para intentar vulnerar los sistemas.  

Como ejemplo, veamos el caso del sector bancario colombiano. Según lo señalado por Asobancaria, la implementación de tecnologías que permiten prevenir el fraude ha ayudado a reducir la cantidad de eventos operacionales relacionados con estos; asimismo, ha contribuido a reducir las pérdidas que se ocasionan cuando se materializan. Por consiguiente, la personalización mediante la IA ha permitido comprender en profundidad a los clientes y ofrecerles soluciones financieras que mejoran notablemente su satisfacción y lealtad mientras se mejoran las estrategias contra el fraude. Esta capacidad de prever y responder a las necesidades del mercado se ha logrado por medio del análisis predictivo (Ceballos, 2024). 

Aplica tecnologías de prevención del fraude en tu organización 

La prevención del fraude es un desafío complejo que requiere aplicar estrategias efectivas que permitan prevenir el riesgo inherente a los cuales están expuestas las instituciones financieras, por tal razón, las mismas requieren contar con tecnologías que les permitan aplicar planes de acción para controlarlos y mitigarlos.  

En ese sentido, en iuvity te ofrecemos iuvyPROFILER, un sistema antifraude que predice y gestiona el fraude en tiempo real y con muy alta precisión, ya que identifica y detiene transacciones fraudulentas según el apetito de riesgo de la organización. Además, explora datos de forma interactiva para entender el comportamiento del fraude, minimizando la fricción con el cliente final y reduciendo costos asociados a la identificación de transacciones, perfilamiento de clientes y optimización de la estrategia antifraude.  

Adicionalmente, si ya cuenta con score de riesgo, puedes usar SARA, nuestra solución analítica que optimiza tu sistema antifraude actual, enfocando los esfuerzos en los puntos clave de prevención de fraude y operación interna, ya que te entrega paquetes óptimos de reglas calculados de forma automática.   

Recuerda que invertir en prevención no solo protege a tu entidad. Además, fortalece la confianza de tus clientes y asegura la continuidad de tu negocio en un entorno digital amenazado por operaciones fraudulentas. ¡No dudes en explorar las soluciones que te ofrecemos en iuvity! 

Referencias bibliográficas 

Ceballos, S. (2024, 11 de junio). Soluciones que tienen inteligencia artificial han ayudado a reducir el fraude financiero. La República. https://www.larepublica.co/finanzas/impacto-de-la-inteligencia-artificial-y-de-las-nuevas-tecnologias-en-el-sector-financiero-3876968 

Mitek. (s. f.). Riesgo de fraude: las 5 mejores estrategias de gestión y evaluación. https://www.miteksystems.com/es/blog/5-estrategias-de-evaluacion-y-gestion-del-riesgo-de-fraude