Robo advisor: ¿por qué considerarlo en una empresa?

¿Te has imaginado alguna vez contar con un asesor financiero personal que esté disponible todo el tiempo para ti, y que además esté siempre al tanto de las últimas tendencias del mercado en dinero electrónico? Pues un asesor robótico o robo advisor, están transformando la tecnología. ¿Quieres saber cómo funciona? 

 ¿Qué es un robo advisor? 

Es una plataforma digital que emplea algoritmos y tecnología de vanguardia para brindar servicios de asesoramiento financiero automatizado​ (Pérez, 2023)​. En la banca moderna, estos sistemas recopilan información del usuario, como: 

• Las metas financieras. 
• La tolerancia al riesgo. 
• El horizonte temporal, para luego generar recomendaciones de inversión personalizadas.  

Al prescindir de la necesidad de un asesor humano, un robo advisor puede proporcionar servicios de gestión de activos a un costo considerablemente más bajo. Por eso es ideal para aquellos inversores que tienen poco tiempo para dedicar a sus inversiones. 

Esta gestión automatizada tiene el objetivo de maximizar la rentabilidad de las inversiones y eliminar los sesgos emocionales a los que estamos sujetos los seres humanos. 

Su influencia en la industria bancaria 

Ahora bien, la tecnología ha transformado profundamente la industria financiera al introducir herramientas y plataformas innovadoras que han simplificado la gestión del dinero​ (Faster Capital, 2024)​. 

Con la expansión de las computadoras e Internet, las personas ahora pueden acceder a servicios de banca electrónica. Este hecho les permite: 

• Por ejemplo, supervisar sus cuentas. 
• También, transferir fondos. 
• Finalmente, pagar facturas de manera conveniente. 

Además, estas plataformas han facilitado la creación de presupuestos, el seguimiento de gastos y la generación de informes financieros​ (Faster Capital, 2024)​. Se empodera a los usuarios para tomar el control de sus finanzas personales. 

Por otro lado, hay otros aspectos a considerar: 

• Con requisitos mínimos de inversión bajos, por ejemplo, el robo advisor hace que la gestión profesional de inversiones sea accesible y asequible para más personas.
• También, utilizan algoritmos avanzados para crear carteras personalizadas según la situación financiera y los objetivos del inversor, sin las altas tarifas de los asesores tradicionales.
• Por otro lado, proporcionan información clara sobre estrategias y tarifas. Por ejemplo, entregan recursos educativos para mejorar la comprensión del proceso de inversión. 

• Igualmente, automatizan tareas como el reequilibrio de carteras y la reinversión de dividendos, ahorrando tiempo y reduciendo errores humanos. 

• Por último, muchas instituciones financieras tradicionales lo han integrado en sus servicios. Por ejemplo, ofrecen a los clientes una gestión del dinero más integral y diversificada. 

¿Cómo funciona un robo advisor? 

El robo advisor crea carteras de inversión basadas en las características de cada cliente. Algunos de los pasos básicos son: 

• La recopilación de datos. Los usuarios completan un cuestionario sobre su situación financiera, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. 
• Los algoritmos analizan esta información para determinar el perfil de riesgo del usuario. 
• Se crea una cartera diversificada adaptada al perfil del usuario. 
• El robo advisor compra y vende activos automáticamente según la estrategia definida. 
• La cartera se monitorea y ajusta continuamente para mantener el nivel de riesgo deseado. 
• Los usuarios acceden a informes detallados y a información en tiempo real sobre sus inversiones. 
  

Beneficios clave 

Los asesores de inversiones automatizados están cambiando la manera en que manejamos nuestras inversiones. Algunas de las ventajas más notables incluyen: 

• Primero, distribuyen inversiones en una variedad de activos y sectores. Por ejemplo, reducen el riesgo y aumentan las posibilidades de rendimientos estables.  
• Segundo, la automatización permite operar con costos mucho más bajos que los asesores financieros tradicionales. 
• Tercero, ofrecen gestión profesional de inversiones a una fracción del costo, sin comisiones elevadas por asesoramiento personalizado. 
• Cuarto, si aún te preguntas qué es la banca móvil, ésta proporciona una experiencia financiera completa y accesible al integrarse con esta plataforma digital. 
• Quinto, proporcionan información clara sobre estrategias de inversión, tarifas y rendimiento de las carteras. 
• Sexto, los usuarios monitorear sus inversiones en tiempo real. 

Para alinear los objetivos de inversión de cada cliente y determinar la combinación óptima de cartera, se suelen hacer preguntas sobre: 

• El riesgo a los clientes. 
• Verificación de la coherencia de sus respuestas.​ (Llamas, 2024)​ 
  

Desafíos y oportunidades 

Las plataformas digitales proporcionadas por compañías como iuvity están aprovechando esta tendencia en crecimiento. Se prevé que el mercado siga expandiéndose a una tasa anual del 8,06 % entre 2024 y 2027. De acuerdo con esto, alcanzará un total estimado de 2.274.000 millones de dólares estadounidenses para finales de 2027.​ (Statista Market Insights, 2024)​ 

La integración de inteligencia artificial (IA) y análisis de grandes volúmenes de datos está continuamente mejorando las capacidades de los asesores de inversiones automatizados. Al integrarse al core bancario, mejoran la eficiencia, personalización y seguridad de los servicios financieros. Esto permite ofrecer a los clientes recomendaciones aún más precisas y adaptadas a cada usuario. ​(Ciruela Dataz, 2023)​ 

Entorno a los desafíos encontrados, se tienen:  

• No hay interacción directa con un asesor humano. 
• La automatización puede resultar en una concentración excesiva en ciertos activos. 
• Vulnerabilidad ante ataques cibernéticos y robo de datos. Es esencial proteger la información de los clientes. 
• A pesar de su avance, los algoritmos no son perfectos y tienen sus limitaciones. 
• El robo advisor deben cumplir con regulaciones específicas para operar legalmente. 

Finalmente, el robo advisor junto al open banking, están revolucionando la industria bancaria al hacer la gestión de inversiones más accesible y eficiente. Con avances continuos en tecnología y la IA, su adopción se incrementará, ofreciendo soluciones personalizadas y de bajo costo. Estos sistemas seguirán integrándose con servicios tradicionales, transformando el panorama financiero. 

Referencias bibliográficas 

​​Ciruela Dataz. (2023, 30 de septiembre). Tamaño del mercado de Robo-advisor, participación de mercado e informe de análisis del mercado global, 2023-2030. https://www.linkedin.com/pulse/robo-advisor-market-size-share-global-analysis-report-2023-/ 

​Faster Capital. (2024, 21 de abril). El auge de los Robo Advisors en la gestión del dinero gestionado. https://www.fastercapital.com/content/The-Rise-of-Robo-Advisors-in-Managed-Money-Management.html ​

​Llamas, A. (2024, 24 de mayo). Mejores Roboadvisors en España (Mayo 2024). Rankia. https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4328390-mejores-robo-advisors-espana 

​Pérez, P. (2023, 19 de septiembre). Robo Advisor: Qué son, tipos y cómo invertir en ellos. Rankia: https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/3077544-robo-advisor-que-son-tipos-como-invertir-ellos 

​Statista Market Insights. (2024). Robo-Advisors - En todo el mundo. https://www.statista.com/outlook/fmo/wealth-management/digital-investment/robo-advisors/worldwide 

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