Sistema experto: sus funcionalidades bancarias

La integración de la inteligencia artificial en el sector bancario ha revolucionado la forma en que las entidades financieras operan, destacando el papel fundamental que tiene el sistema experto. Este sistema es uno de los tipos de inteligencia artificial que ha demostrado ser una herramienta poderosa. Debido a su capacidad para optimizar procesos, mejorar la toma de decisiones y ofrecer un servicio más eficiente. 

Asimismo, las entidades financieras han adoptado diversas innovaciones en inteligencia artificial (IA), como el aprendizaje profundo, el procesamiento de lenguaje natural y la minería de datos. Todo esto, para agilizar operaciones, detectar fraudes y personalizar servicios. Entre estas innovaciones, los sistemas expertos se destacan por su capacidad para imitar la toma de decisiones basadas en reglas y conocimiento especializado. 

Enseguida, te presentamos las aplicaciones específicas de un sistema experto en el sector bancario y algunos ejemplos de resultados obtenidos. También, te mencionamos cómo mejorar su implementación y los tipos más convenientes para el sector bancario. 

Aplicaciones específicas del sistema experto en el sector bancario 

Algunas de sus aplicaciones específicas son las siguientes:  

1. Evaluación crediticia 

Es utilizado para evaluar el riesgo crediticio del cliente, considerando factores como el historial de pago, situación financiera y solvencia. Esto ayuda a las entidades financieras a tomar decisiones más informadas para la aprobación de préstamos o crédito. 

2. Gestión de riesgos 

Permite identificar y mitigar riesgos financieros, como el riesgo de mercado y el riesgo operacional. Esto lo realiza mediante el análisis de datos y el aprendizaje de métodos diseñados previamente por expertos financieros. 

3. Soporte al cliente 

Es empleado para brindar asistencia personalizada a los clientes, ofreciendo recomendaciones y soluciones a sus necesidades financieras específicas. Esto incluye la recomendación de productos financieros adecuados, la gestión de cuentas y la resolución de problemas. 

4. Detección de fraudes 

Puede ser entrenado para detectar patrones y comportamientos sospechosos en transacciones financieras. Esto posibilita a las entidades financieras identificar y prevenir operaciones fraudulentas. 

5. Análisis de mercados 

Es capaz de analizar datos financieros, identificar tendencias y patrones, realizar análisis predictivo de mercado y generar recomendaciones de inversión. Esto ayuda a los inversores a tomar decisiones más informadas y a mejorar su estrategia de inversión. 

Ejemplos de resultados obtenidos por el sistema experto bancario 

Algunos ejemplos relevantes en este sentido son los siguientes: 

• Para iniciar, está la reducción del tiempo de aprobación de préstamos. Mediante un sistema experto, diversas entidades bancarias han reducido significativamente el tiempo promedio de aprobación de préstamos personales. Todo esto, mediante la automatización de la evaluación crediticia.  
• También, la mejora de la satisfacción del cliente. El sector bancario, mediante los sistemas expertos ofrece asesoramiento financiero personalizado a través de chatbots. Esto ha mejorado la satisfacción de los clientes y reducido las llamadas a los centros de atención.  
• Por último, el aumento de la eficiencia operativa. A través de un sistema experto, las instituciones bancarias han implementado la automatización de procesos. Por ejemplo, conciliación de cuentas, facturación y generación de informes, ahorrando en costos operativos y mejorando la productividad en general. 

Cómo mejorar la implementación del sistema experto en la banca 

Para mejorar la implementación de sistemas expertos en el sector bancario, es importante considerar los siguientes aspectos:  

Actualización constante de la base de conocimiento 

Para iniciar, es fundamental mantener la base de conocimiento del sistema actualizada con las últimas regulaciones, políticas internas y procedimientos. Esto garantiza que el sistema tome decisiones basadas en información veraz, reciente y precisa. 

Capacidad para tomar decisiones autónomas 

Posteriormente, es esencial que el sistema tenga capacidad para tomar decisiones a cierto nivel y explicar las razones de dichas decisiones. Esto conlleva a implementar mecanismos que permitan auditar y comprender la lógica utilizada por el sistema. 

Capacitación del personal 

Finalmente, el personal bancario debe estar capacitado para comprender el funcionamiento del sistema y colaborar con su adecuado desempeño. Además, se debe incluir una capacitación para interpretar los resultados del sistema, cómo intervenir en caso necesario y cómo aprovechar sus funcionalidades. 

Sistema experto: los más útiles para el sector bancario 

Entre estos se encuentran los siguientes: 

• Primero, sistemas basados en reglas. Son eficaces para decisiones lógicas y estructuradas, como la evaluación crediticia y la gestión de riesgos; donde las decisiones se basan en reglas predefinidas por expertos financieros (requieren de aprendizaje supervisado). 
• Segundo, sistemas basados en casos. Son ideales para situaciones donde el conocimiento se adquiere a través de la experiencia previa; como en la detección de fraudes y el asesoramiento financiero. Estos sistemas utilizan casos anteriores y mediante el reconocimiento de patrones toman decisiones basadas en situaciones similares. 

En conclusión, la implementación del sistema experto en el sector bancario ha demostrado ser una estrategia efectiva para mejorar la eficiencia operativa, la seguridad de las transacciones y la experiencia del cliente. Por ello, es recomendable para las entidades financieras adoptar esta tecnología innovadora para mantenerse competitivas en un entorno cada vez más digitalizado y ofrecer servicios financieros de excelente calidad. 

Referencias bibliográficas 

Red Hat. (2024, 03 de enero). La inteligencia artificial en el sector bancario. Tecnología en la Nube. https://www.redhat.com/es/topics/ai/ai-in-banking 

Santander Universidades. (2023, 24 de agosto). Sistemas Expertos: el impulso de la Inteligencia Artificial. https://www.santanderopenacademy.com/es/blog/sistemas-expertos.html 

Tecno-Soluciones. (2023, 05 de abril). Sistemas Expertos Empresariales con ChatBots ¿Qué son y cómo pueden mejorar su empresa o institución? Soluciones empresariales en Internet. https://tecnosoluciones.com/sistemas-expertos-empresariales-con-chatbots-que-son-y-como-pueden-mejorar-su-empresa-o-institucion/