La evolución del Internet no deja de sorprender. Cada día que pasa posibilita el acceso a nuevas y mejores herramientas de desarrollo web y de funcionalidad. Frente a ello, la clave es el desarrollo de la web 3.0, cuyo objetivo es crear sitios webs más abiertos, inteligentes y conectados. Gracias a esto, en los últimos años se ha consolidado toda clase de espacios informáticos que conforman un ciberespacio descentralizado y con conexiones de datos infinitas para todos. Por ende, cada vez hay más servicios que aprovechan sus ventajas y aumentan los beneficios para los usuarios. Un ejemplo es el open banking.
Open banking y ciberespacio: una dupla eficiente y personalizada
A propósito del afianzamiento de la web 3.0, la constitución del ciberespacio trasciende los límites de ser un entorno artificial, y, más bien, es entendido como una realidad virtual donde los usuarios pueden interactuar con los datos en un ambiente contextualizado. Todo esto es posible a través de tecnologías propias de la inteligencia artificial y del aprendizaje automático (Bello, 2022).
Gracias al big data y a la construcción de infraestructura de almacenamiento adecuada, las fintech han descubierto nuevas posibilidades de desarrollo. Dichas posibilidades se abordan en aras de garantizar la democratización de los sistemas financieros.
Es allí donde surge el open banking. Este es un modelo de banca abierta que permite el intercambio de datos de los clientes con terceros. El único propósito para hacerlo es ofrecer una mejor experiencia a los clientes (Robledo, 2020).
La explotación de los datos ─autorizada por los usuarios─ favorece la creación de experiencias más personalizadas. Dichas experiencias deberán responder a las necesidades de los clientes de la mano con estimular la construcción de un sistema financiero inclusivo, con productos ajustados para todos y en búsqueda de la transformación digital (Núñez, 2021).
La agilización de procesos bancarios: la gran ventaja del ciberespacio
Más allá del cruce de información, los beneficios para el usuario son que facilita ofrecer servicios adicionales y aplicaciones. Todo con el objetivo de agilizar procesos de préstamos, financiación y solicitud de productos, mejorando los tiempos de respuesta y la toma de decisiones (Pragma, S.F.).
Por esta razón, vale destacar algunas de las grandes ventajas de la colaboración entre open banking y ciberespacio (Núñez, 2021):
- Simplificación de la información. Los usuarios encontrarán sus datos financieros concentrados en un solo lugar. No importa si pertenecen a productos de diferentes entidades bancarias.
- Creación de productos ajustados a las preferencias de los clientes. Todo mediante el análisis de datos y open data.
- Garantía del traspaso seguro de los datos mediante la interfaz de programación de aplicaciones (API).
- Reducción de los tiempos. Los usuarios acceden a servicios y productos con ayuda de tecnologías de IA, microservicios y aprendizaje automático.
El ciberespacio ideal: ¿cómo favorecer la gestión de la información y los procesos bancarios?
Creación de escenarios en los que converjan diferentes tecnologías
Para aprovechar los beneficios del ciberespacio, el sector financiero deberá asegurarse de desarrollar e incluir tecnologías disruptivas. Un ejemplo, es el uso de herramientas de IA en aplicaciones y sitios webs, como chatbots, asistentes virtuales, entre otros.
Asimismo, se requieren procesos de inteligencia artificial y aprendizaje automático que utilicen algoritmos para ofrecer experiencias personalizadas. De esta forma, se permite, por ejemplo, ejecutar instrucciones preprogramadas que facilitan la toma de decisiones de inversión.
Infraestructura robusta y eficiente
Por otro lado, es imprescindible que los espacios informáticos en las fintech funcionen de manera estandarizada. Esto hará que el proceso entre entidades sea más eficiente. Para esto, se requiere del uso de interfaces de programas de aplicación (API). Con estas se crea un espacio seguro en el que los bancos comparten la información y realizan el análisis respectivo, impulsando una comunicación uno a uno bastante eficiente y confiable para el cliente (Montes, 2023).
Ciberseguridad, la clave del buen funcionamiento
Por último, pero no menos importante, la ciberseguridad juega un papel fundamental en el open banking. En primer lugar, se debe contar con autorización explícita del cliente desde el primer momento de recolección de información. En segundo lugar, establecer sistemas y procesos que identifiquen los principales riesgos de seguridad y tomar las medidas necesarias.
De esa manera, se promueven sistemas de gestión de seguridad que —a través de IA, big data y modelos predictivos— garanticen altos estándares de cumplimiento en protección de la información y los datos personales (Montes, 2023).
A modo de conclusión, vale recalcar que el acceso oportuno al open banking depende, en gran medida, de la utilización de un buen ciberespacio. Aunque podría parecer una responsabilidad única de la entidad, los clientes deben identificar las características de su realidad virtual, en aras de aprender a proteger su información y garantizar el compartirla de manera adecuada. De esta forma, los beneficios se multiplican y el acceso a nuevas experiencias se vuelve más fructífero.
Bibliografía
Bello, E. (2022). Qué es la Web 3.0 y cómo cambiará el mundo tal y como lo conocemos. Thinking for Innovation. . https://www.iebschool.com/blog/web-3-0-que-es-tecnologia/
Montes, S. (2023). Cómo el Open Banking se puede convertir en la clave para ponerle fin al gota gota. Forbes.co. Recuperado el 26 de abril de 2023, de https://forbes.co/2023/04/18/economia-y-finanzas/como-el-open-banking-se-puede-convertir-en-la-clave-para-ponerle-fin-al-gota-a-gota
Núñez, A. (2021). Open Banking, un servicio que apalanca la democratización del sistema financiero”. (s/f). Diario La República. Recuperado el 26 de abril de 2023, de https://www.larepublica.co/finanzas/open-banking-es-un-servicio-que-apalanca-democratizacion-del-sistema-financiero-3269125
Pragma USA Inc. (s/f). Guía básica sobre Open Banking. Com.co. Recuperado el 26 de abril de 2023, de https://www.pragma.com.co/academia/conceptos/guia-basica-sobre-open-banking
Robledo, R. (1593527462000). ¿Qué es el Open Banking y por qué es el futuro de los servicios financieros? Linkedin.com. https://www.linkedin.com/pulse/qu%C3%A9-es-el-open-banking-y-por-futuro-de-los-servicios-ricardo-robledo/?originalSubdomain=es
Comentarios