El embedded finance está revolucionando la forma en que las instituciones bancarias interactúan con sus clientes. Esta integración directa de servicios financieros en aplicaciones no bancarias permite a los usuarios acceder a productos financieros sin salir de las plataformas que ya utilizan. Además, simplifican la experiencia de usuario y la seguridad.
Solo en EE. UU., se estima que los ingresos generados por esta herramienta fueron de USD 22.500 millones en 2020 y se prevé que llegue a $230.000 millones para 2025 (Statista, 2023). Con el open finance y el open banking como pilares clave en esta nueva tendencia, las entidades deben adoptar este nuevo enfoque para innovar su estrategia financiera, alcanzar mejores oportunidades, proteger a sus clientes y combatir el fraude.
Ventajas del embedded finance en la banca moderna
Las ventajas del embedded finance van directo a la comodidad del cliente bancario. Su capacidad para ofrecer productos financieros integrados directamente en las plataformas de uso diario de los consumidores abre una serie de oportunidades estratégicas para las instituciones bancarias. Aquí algunas de ellas:
- Experiencia personalizada. Al integrar productos financieros en aplicaciones no bancarias, las instituciones pueden ofrecer servicios a medida, basados en los datos que obtienen de los clientes en tiempo real.
- Aumento de la bancarización. Al llegar a los clientes a través de plataformas no tradicionales, se abre la posibilidad de incluir a más personas en el sistema financiero formal. Así, impulsa la bancarización.
- Agilidad operativa. La banca digital ha evolucionado hacia un ecosistema más fluido. Además, permite que los procesos sean más ágiles y menos costosos para las instituciones.
- Mejora de la seguridad. Las plataformas integradas pueden utilizar tecnologías avanzadas para detectar actividades fraudulentas. También, ayudan a proteger los datos de los usuarios desde varios puntos de contacto.
Servicios financieros integrados más comunes
La tendencia del embedded finance incluye una variedad de productos y servicios que las instituciones financieras pueden ofrecer a sus usuarios en otros entornos. Entre los más comunes están:
- Créditos instantáneos. Aplicaciones de comercio electrónico que ofrecen opciones de financiamiento directo durante el proceso de compra.
- Seguros embebidos. Al contratar servicios como transporte o viajes, los usuarios tienen posibilidad de acceder a seguros automatizados. Estos cubren sus necesidades sin tener que salir de la plataforma.
- Pagos digitales. Sistemas de pago que permiten transferencias y pagos rápidos en plataformas como redes sociales o aplicaciones de mensajería.
Con esta integración, los clientes ingresan a servicios sin fricciones. Así, se mejora la adopción de productos financieros de manera sencilla y conveniente.
Casos de uso de embedded finance y su impacto en la experiencia
Adicional, los casos de uso del embedded finance están en crecimiento. Una encuesta de The Global Treasurer (2022) sobre las acciones que se están realizando para las finanzas integradas, mostró que el 47 % de los encuestados ya está implementando esta tendencia o planea hacerlo en el corto plazo. Aquí están algunos ejemplos clave de cómo esta tendencia se está aplicando:
- Aplicaciones de movilidad y fintech. Empresas de transporte integran sistemas de pago y créditos directamente en sus plataformas. Esto permite a los usuarios pagar sin necesidad de acudir a una entidad financiera. Así, facilitan una experiencia más ágil y sin fricciones.
- E-commerce y préstamos inmediatos. Las tiendas online ofrecen financiación a través de soluciones de este tipo al permitir a los clientes adquirir productos de manera rápida y sin procesos burocráticos. Con ello, se mejora la conversión de ventas y la satisfacción del cliente.
Para maximizar estas oportunidades, plataformas como iuviOpen permiten a las instituciones financieras crear soluciones personalizadas de banca digital. Con acceso a más de 270 servicios, las organizaciones del sector bancario podrán transformar su oferta de valor con procesos más eficientes y seguros. A través de esta tecnología, las entidades ofrecen experiencias optimizadas. Ya sea en canales digitales o físicos.
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Embedded finance como simplificador de procesos bancarios
Esta herramienta no solo transforma la experiencia del usuario, sino que también simplifica la operativa de las instituciones financieras. La integración de herramientas avanzadas, facilita la modernización de procesos internos y permite a los bancos crear productos y servicios más innovadores.
En síntesis, sus ventajas son:
- Optimización operativa. La automatización y la interoperabilidad que ofrece este enfoque reduce tiempos y costos para las entidades bancarias.
- Flexibilidad en productos financieros. Las soluciones bancarias se adaptan de forma dinámica a las necesidades de los clientes. Es así como aumenta la satisfacción y la lealtad.
Así que, el embedded finance se presenta como una poderosa estrategia para la banca moderna. A través de la integración de servicios financieros en plataformas no bancarias, las entidades mejoran su estrategia financiera, ofrecen productos más ágiles y seguros, y transforman la experiencia del cliente bancario. ¡Te invitamos a ser parte de la transformación de la banca!
Referencias bibliográficas
Statista. (2023, 13 de febrero). Market value of the embedded finance sector in the United States in 2020, with a forecast for 2025. https://www.statista.com/statistics/1272191/embedded-finance-market-size-usa/
Haselwood, S. (2022. 20 de diciembre). Embedded finance: a game-changing opportunity for Banks. https://www.theglobaltreasurer.com/2022/12/20/embedded-finance-a-game-changing-opportunity-for-banks/
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