Estamos en la era digital. ¡Y esto supone grandes cambios! Pues ha surgido un mundo de oportunidades para mejorar los productos y servicios bancarios. Las innovaciones disruptivas tecnológicas permiten optimizar la oferta de seguros cubriendo de manera más precisa las necesidades de los usuarios, como sucede con las Insurtech.
Aprovechando las Insurtech en los seguros de bancos: sus ventajas
En los últimos años, la industria de los seguros ha experimentado una revolución impulsada por la tecnología. Las Insurtech, una combinación de las palabras "insurance" (seguros) y "technology" (tecnología), son las empresas emergentes, algunas de las cuales que se crean con capital de riesgo, que usan la tecnología de manera innovadora para transformar el sector de seguros.
Estas compañías buscan ofrecer soluciones Fintech más eficientes, accesibles y personalizadas a los usuarios, a la vez que su impacto en el mercado financiero ha sido significativo. Los bancos, al tener una amplia base de clientes y una sólida infraestructura se benefician al integrar soluciones de este tipo en sus servicios.
Veamos algunas de las ventajas que esto conlleva:
Uso de datos y análisis predictivos
Aprovechan el poder del Back Office, los datos y el análisis predictivo para evaluar riesgos, determinar precios de seguros y personalizar las ofertas para los clientes. Al colaborar con los bancos, estas empresas tienen acceso a datos financieros. Así, pueden comprender mejor los perfiles de riesgo de los clientes. Esto ayuda a mejorar la precisión del Compliance y a ofrecer precios más justos y competitivos.
Automatización y mejora de procesos
Las Insurtech utilizan la automatización y la digitalización para simplificar y agilizar los procesos de seguros. Esto permite una rápida emisión de pólizas, una gestión más eficiente de los canales digitales de reclamaciones y una reducción de la burocracia asociada a los seguros. Por eso, darle un enfoque en el Customer Centricity optimiza la experiencia del cliente y reduce los tiempos de respuesta.
Uso de toda clase de tecnologías disruptivas
Esto incluye inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático, blockchain, análisis de Big Data, aplicaciones móviles, entre otros. Así, pueden ofrecer productos y servicios innovadores, como seguros basados en el uso, bajo demanda y paramétricos, los cuales se adaptan a las necesidades cambiantes de los clientes.
¿Qué aportes han fomentado las Insurtech en el mercado financiero?
Algunos de los más relevantes han sido:
Impulso de la competencia
Por su parte, han fomentado la competencia al ofrecer alternativas más ágiles y atractivas a los clientes. Esto ha obligado a las compañías tradicionales de seguros y bancos tanto a innovar como a mejorar sus servicios para mantenerse relevantes. Como resultado, los clientes se benefician de una mayor variedad de opciones y mejores precios.
Fomento de la inclusión financiera
Básicamente, porque ahora son accesibles para segmentos de la población tradicionalmente excluidos. Gracias a la digitalización y la automatización, se han eliminado barreras geográficas así como de costo. Esto permite a personas de diferentes regiones y niveles de ingresos acceder a servicios de seguros según sus necesidades.
Nuevas ofertas de servicios a los usuarios
Por ejemplo, han surgido seguros basados en datos telemáticos para conductores, de viaje personalizados, de mascotas y muchas otras ofertas innovadoras. Al tener un enfoque KYC es posible personalizar sus coberturas de acuerdo con sus necesidades específicas.
Conoce las estrategias utilizadas para aprovechar las Insurtech
Aquí te mostramos algunas estrategias muy útiles para tener en cuenta:
Mejora de la experiencia del cliente
Esto requiere simplificar los procesos de contratación y reclamaciones, ofrecer interfaces intuitivas y amigables, brindar asistencia rápida y personalizada, además de utilizar tecnologías como chatbots para una atención al cliente eficiente. Al centrarse en la satisfacción del usuario, las compañías pueden fomentar la fidelidad y ganar confianza.
Metromile es el claro ejemplo de cómo aprovechar la tecnología para mejorar la experiencia del cliente. Básicamente, porque ajustan primas según la distancia recorrida gracias a la telemática; también, brindando la información de forma visual y precisa.
Enfoque en seguros personalizados
Las Insurtech se han destacado por su capacidad para ofrecer seguros personalizados que se adaptan a las necesidades individuales de los clientes. Utilizando datos y análisis predictivos, estas compañías pueden evaluar los riesgos de manera más precisa. Esto permite a los clientes obtener coberturas más ajustadas a sus circunstancias y pagar solo por lo que realmente necesitan.
Un ejemplo de este caso es Lemonade, que usa la IA para ofrecer seguros personalizados y transparentes.
Fomento de la transparencia y la confianza
Otra estrategia importante es fomentar la transparencia y la confianza en el mercado de seguros. Utilizan tecnologías como blockchain para garantizar la integridad y seguridad de los datos. Esto proporciona mayor transparencia en los contratos y procesos de reclamaciones.
Un ejemplo de esto es Ping An Insurance, que ha logrado mejorar la eficiencia operativa de todas sus operaciones.
El aprovechamiento de estas soluciones por parte de las entidades financieras puede impulsar el desarrollo del mercado así como una innovación disruptiva. Así, el futuro de los seguros bancarios estará cada vez más orientado hacia el mundo digital. Y, gracias a ello, adaptado a las necesidades de los clientes por la aparición de las Insurtech.
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