A lo largo del año 2020, la pandemia ha impulsado la transformación digital acentuando la relevancia de las tecnologías digitales. El teletrabajo, la actividad bancaria online y el auge del comercio electrónico son algunas de las actividades con gran protagonismo. Por eso, muchas empresas incrementaron su presencia en línea; así, del 2020 al 2021, la inversión en tecnología financiera aumentó un 84% (BID, 2020; Deloitte, 2021).
Según la CEPAL (2021), la transformación digital del sector bancario se debe a la tecnología financiera conocida como fintech. Actualmente, se reporta que existe un crecimiento importante de este mercado en América Latina y el Caribe. En este, Brasil y México concentran 56% del desarrollo y la adopción de tecnologías digitales para facilitar procesos y servicios financieros. Para eso, las empresas fintech consideran aspectos que contribuyen al crecimiento económico a pequeña, mediana y gran escala.
Inclusión financiera de la población no bancarizada, un factor clave en la transformación digital
La inclusión financiera es un factor clave en la transformación digital. Esta ayuda a que las personas y las empresas tengan acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades. Principalmente, en transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro, prestados de manera responsable y sostenible (Banco Mundial, 2018).
Las soluciones fintech son una oportunidad para ampliar el acceso financiero a personas y empresas. Su incorporación en América Latina y el Caribe se ha dado con éxito en 26 países y crece con rapidez. En 2017, se registraron 703 nuevas empresas fintech en 15 países latinoamericanos; para el 2018 aumentó un 66%, a 1.166, logrando mayor eficiencia y aumentando la integración de la población no bancarizada (Lennon et al., 2020).
Acceso a líneas de crédito a pequeñas y medianas empresas
La transformación digital de las empresas tiene el potencial de impulsar el acceso a productos financieros como líneas de crédito. De esta manera, las fintech pueden ayudar al crecimiento de las empresas jóvenes, innovadoras y con alto potencial de crecimiento. Estas permiten diseñar la financiación para que se adapte a sus características, a su propia dinámica y a su flujo de caja (Colombia Fintech, 2020).
Incluso, pueden diseñar mecanismos de crédito a la medida y ofrecer diferentes modelos de financiamiento como crowdfunding y préstamos P2P. Además de optar por facilidades de pago y servicios en distintos procesos como parte de un producto de crédito. Entre ellos: cumplir con los marcos regulatorios, evaluar perfiles de riesgo, hacer validaciones, implementar mecanismos antifraude y procesar las transacciones (El Sherif, 2021).
Crecimiento del comercio electrónico con la transformación digital de las fintech
Las plataformas fintech han sido clave para el crecimiento acelerado del comercio electrónico. Estas digitalizan los servicios financieros y proporcionan nuevas herramientas para gestionar el dinero digital en transferencias, pagos y otros canales de transacciones. En América Latina, aproximadamente el 18% de las empresas han desplegado canales de ventas digitales, produciendo una mayor cantidad de tiendas online (CEPAL, 2021).
Se trata de ofrecer soluciones innovadoras y sencillas como servicios de pago online que facilitan el comercio electrónico. Estos pueden ser a través de dispositivos móviles y herramientas avanzadas para evitar el fraude. Así, la transformación digital de las fintech genera un proceso de expansión y amplía el acceso a los pagos electrónicos de los pequeños, medianos y grandes comercios (BBVA, 2021).
Generación de empleo a través de las fintech
La transformación digital de las fintech ha traído importantes avances en la generación de empleo. Estas empresas logran activar la economía, permitiendo el desarrollo de nuevos negocios que generan puestos de trabajo. Entre ellos la modalidad de contratación como freelance, lo que fomenta la oportunidad de ingresos. En América Latina y el Caribe, el 21.3% de las personas pueden trabajar de esta forma (Benavides, 2020; CEPAL, 2021).
En Colombia, las fintech han producido la creación de 322 compañías, que a su vez generan 9.308 empleos. Las que más generan empleo son las que se dedican a ofrecer crédito digital y las de pagos a través de plataformas. En Argentina, este sector ha generado 14.762 empleos. Además, se espera que para finales del 2021 tenga un total de 20.000 trabajadores (Colombia Fintech, 2020; Meaños 2021).
La transformación digital de las fintech es una oportunidad de crecimiento económico a pequeña, mediana y gran escala. Para eso, es necesario tener en cuenta aspectos como la inclusión financiera y el acceso a líneas de crédito. Además del crecimiento del comercio electrónico y la generación de empleos. Lo importante es facilitar los servicios financieros, siempre con el cumplimiento de la normativa para evitar el compliance.
Referencias bibliográficas
Banco Interamericano de Desarrollo [BID]. (2020). Transformación digital de la banca pública de desarrollo en América Latina y el Caribe. https://publications.iadb.org/publications/spanish/document/Hacia-la-transformacion-digital-de-la-banca-publica-de-desarrollo-en-America-Latina-y-el-Caribe.pdf
Banco Mundial. (2018, 20 de abril). Inclusión financiera. https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview
BBVA. (2021, 15 de enero). La transformación digital en América Latina se acelera con la pandemia. https://www.bbva.com/es/innovacion/la-transformacion-digital-en-america-latina-se-acelera-con-la-pandemia/
Benavides, G. (2021). El Camino a los Créditos Digitales. Revista Empresarial y Laboral. Revista Empresarial & Laboral. https://revistaempresarial.com/wp-content/uploads/2021/03/REVISTA_ABRIL_MAYO-DIGITAL-baja.pdf
Colombia Fintech. (2020, 8 de septiembre). Transformación Digital: Las Fintech revolucionando el sistema financiero.
Colombia Fintech. (2020). Informe Sectorial Fintank 2020. https://global-uploads.webflow.com/58c5b8748712539d1de79645/6055254862c7360c694da3d4_Informe%20Sectorial%20Fintank%202020%20-%20Colombia%20Fintech.pdf
Comisión Económica para América Latina y el Caribe [CEPAL]. (2021). Datos y hechos sobre la transformación digital. https://www.cepal.org/sites/default/files/publication/files/46766/S2000991_es.pdf
Deloitte. (2021). Fintech en cifras. Incumbents, startups e inversores se adaptan a la evolución de las Fintech. https://www2.deloitte.com/us/en/pages/financial-services/articles/the-next-phase-of-fintech-evolution.html
El Sherif, T. (2021, 09 de junio). Todas las compañías pueden ser una Fintech. Forbes. https://forbes.co/2021/06/09/red-forbes/todas-las-companias-pueden-ser-una-fintech/
Lennon, J., Paz, M. y Gallagher, T. (2020, 14 de agosto). Fintech: ¿Cómo llevar soluciones de inclusión financiera a toda América Latina y el Caribe? IDB Invest. https://idbinvest.org/es/blog/instituciones-financieras/fintech-como-llevar-soluciones-de-inclusion-financiera-toda-america
Meaños, F. (2021, 13 de mayo). Las fintech llegarán a 20.000 puestos de trabajo a fin de año y reavivan el debate por el encuadramiento gremial. Infobae. https://www.infobae.com/economia/2021/05/13/las-fintech-llegaran-a-20000-puestos-de-trabajo-a-fin-de-ano-y-reavivan-el-debate-por-el-encuadramiento-gremial/
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